上海长期领中国开放风气之先，总部位于上海的交通银行骨子里也深埋开放的基因。
海南自贸港是当前中国对外开放的最高形态，交通银行海南省分行（以下简称“海南交行”）时时浸润在开放的氛围中，不断修炼内功。
先天基因+后天熏陶，海南交行出落成一个集开放、创新、实干于一体的金融服务“精英”，便显得水到渠成了。
时间，标注新时代的方位。
实践，刻录新征程的步履。
在建设中国特色自由贸易港的新征程上，海南交行始终坚持正确政治方向，坚持中国共产党领导，牢牢把握“中国特色”核心要义，始终坚持解放思想、敢闯敢试、大胆创新，把制度集成创新摆在突出位置，借助省委作风整顿建设年、能力提升建设年和“查堵点、破难题、促发展”“比学赶超”等活动，以党建引领业务，以创新促进发展，不断将党建工作转化为“看得见、摸得着”的金融生产力，实现巩固党建与自身发展的双赢目标。
交通银行海南省分行党委班子深入企业进行实地考察，支持实体经济发展（交通银行海南省分行供图）
自海南自贸港建设以来，海南交行不断在新征程的实践中标注新定位。该行充分发挥“国际化、综合化”优势，发挥国有金融主力军作用，回归金融本源、服务人民生活美好需要、助力自贸港投资贸易便利化，统筹发展与安全，锐意进取，开拓创新，持续提升金融服务质效，助力企业和个人不断“尝鲜”自贸港政策红利。在展现自贸港金融机构担当、助力自贸港建设的过程中，不断实现长足发展与进步。
立足海南自贸港实体经济发展
蹚出综合金融服务新路子
海南自贸港是唯一的中国特色自贸港。海南交行服务自贸港实体经济发展也无前路可循，只能锐意开拓，蹚出一条新路子。
近几年，“创新”一词总是被海南交行人频频提及。在实践中，海南交行也用多个“首单”，不断刷新对实体经济支持的新记录。
交通银行海南省分行党委书记、行长肖霆带队前往田间地头考察，服务乡村振兴（交通银行海南省分行供图）
2022年3月23日，交通银行作为牵头主承销商和簿记管理人为海南银行成功发行海南自贸港首笔小型微型企业贷款专项金融债券10亿元，用于发行人发放小微企业贷款，该债券为海南自贸港首单小微金融债券。
据了解，海南自贸港建设以来，海南交行落地自贸港多个首单业务，比如落地自贸港首笔银行间市场债务融资工具业务；首单引入境外资金认购地方政府债；承销自贸港首单绿色金融债券；作为主牵头行和独家代理行投放并购银团贷款助力民航枢纽资产全面整合等。
对于金融机构而言，有创新，更要有服务。海南交行服务的重点在哪里呢？
海南省第八次党代会报告提出“聚焦发展四大主导产业”“以重点园区为载体推动产业集聚集群发展”，这为海南交行支持自贸港实体经济提供了重要遵循。
近几年，海南交行坚持创新引领，多渠道解决重点园区、重点产业、重大项目融资难题，建立与自贸港重大功能平台深度联动机制。
据介绍，2021年，海南交行出台自贸港重点园区对接管理办法，推行“一行一园区”“一园一策”“一户一策”的服务策略，建立了11个重点园区的高层对接、常态化营销走访机制。
针对省内园区开发主体存在股权融资、境内外发债等金融需求，海南交行发挥“国际化、综合化”优势，整合交银集团各子公司资源，通过“股+债+投”的综合化融资模式，支持重点园区营运主体及园区内企业开展多渠道融资，持续为重点园区重大项目“造血”、“输血”。陆续为海口江东新区、三亚崖洲湾科技城等园区运营主体企业提供表内外授信支持，助力园区建设。比如为园区运营主体企业发行10亿元中期票据，有效解决园区企业偿债资金需求；向园区运营主体提供并购融资支持，并担任20亿元定向融资工具（PPN）联席主承销商，满足园区企业多元化融资需求。
该行优化贷款投放结构，多渠道满足金融服务需求，不断加大对旅游业、现代服务业、高新技术产业、热带特色高效农业四大主导产业信贷支持力度，向当地实体经济注入更多的“金融活水”。此外，海南交行还持续加大民营、制造业、乡村振兴、绿色金融、普惠小微的支持力度。海南交行普惠小微贷款连续三年平均增速达49.77%，获得了交通银行总行“2021年普惠金融业务先进单位”称号，还多次荣获人行小微信贷政策导向评估效果“优秀行”。
事实上，海南交行每个“首单”业务的出现都不是偶然，这是该行在悉心对接企业以及市场主体需求，结合自贸港政策不断创新的成果，海南交行也因此实现了支持实体经济的新增长：截至2022年一季度末，海南交行人民币各项贷款增量排名当地同业第一。
立足服务人民美好生活需要
搭建多种金融消费场景
自贸港建设，人民的获得感至关重要。
立足服务人民美好生活的需要，拥抱时代，才不被时代所抛弃。深耕海南30余年，海南交行始终秉承这样的理念，为本地居民提供更加便捷的金融服务。
其中，运用科技金融、坚持以创新推进数字化转型，正是目前海南交行拥抱时代的重要表现和抓手。
交通银行海南省分行举办建筑工程领域金融服务交流会，助力银企对接（交通银行海南省分行供图）
据介绍，海南交行积极搭建数字人民币支付场景，打造交行数字人民币品牌。目前已落地免税购物、旅游景区、智慧校园、民生连锁、数币缴税、财务发放等15类共8039个场景。实现多笔首单项目落地：成为全国首家落地数字人民币签约缴税的金融机构、全国率先落地数字人民币财政实拨资金业务的银行，成为海南省首家对接同业2.5层场景应用的大型银行，成功发放海南省首笔数字人民币系能源汽车补贴，建立第一个智慧校园示范区，打造海南省内单一体量最大的闭环场景，打造海南首个全区域支持数字人民币支付免税场景。
该行还持续通过在文旅、免税消费等领域开展助商惠民活动，持续推广数字人民币的广泛应用。截至目前，海南交行在全省签订数字人民币钱包三方协议数量中占比和签约数量领先同业。
不仅是数字人民币，海南交行也通过科技运用，进行各类场景打造，深入参与到海南居民生活的多个方面。
2021年12月，交通银行海南省分行成功上线“惠民就医”项目。“惠民就医”是为医保参保人员提供的就医专享信用额度，依托个人信用实现“先看病，后付费”，大幅缩短就医时间，提升患者就医体验。该项目的落地是海南交行落实国家“互联网+医疗健康”战略要求，是该行科技惠民工程的重要内容。
海南交行充分挖掘和利用大数据价值，践行“让数据多跑路”，与海南省大数据局签订战略合作协议，进行技术对接，在省直分行中率先采用多方安全计算技术获取G端数据，实现了公积金、社保、医保、税务、不动产、婚姻状况、自然人失信记录等7类业务信息的共享和运用，优化客户精准画像。率先在“海易办”APP上线电子证照及金融产品服务链接，成为省内首家上线个人电子亮证服务的银行，目前已有11项业务支持电子亮证功能。
该行以便民利民场景为抓手，加快拓展线上惠民贷场景建设，完成与乐城医疗先行试验区、海南E出行的场景接入。积极推进开放银行场景落地，实现手机银行乘车码项目上线等。
在已经与海南省大数据局建立合作的基础上，海南交行也要推出创新的数字化转型产品和服务，对内提高效率，对外增强客户体验。针对如个贷等标准化产品，积极探索基于大数据的贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程重塑，推进产品全流程线上化、智能化，切实提高业务全流程效率。
值得重点关注的是，在注重数字化转型过程中，海南交行还聚焦海南自贸港重点打造的“教育、医疗、免税”三大消费场景，打造综合金融服务品牌。并以数字化思维为引领，强化B端和G端营销，找准切入点，与三大场景重点客户建立全方位的合作，尽快打造出场景金融合作的样板。
事实证明，当民众前往银行网点的次数越来越少，但金融服务却无处不在的时候，这便是科技金融和银行数字化转型的重要体现。
立足跨境投资贸易便利
提升金融开放新高度
海南自由贸易港建设，必然少不了跨境金融的参与。
几年来，海南交行发挥离在岸牌照优势、“五位一体”账户服务体系优势，为企业全生命周期提供跨境跨业跨市场的综合金融服务方案，推动实现海南自贸港高质量发展。
交通银行海南省分行收到合作企业致谢锦旗（交通银行海南省分行供图）
具体来讲，海南交行成功获得海南外汇局货物贸易便利化试点资格，积极推进货物贸易自由便利。2021年全年累计办理货物贸易便利化业务54笔，金额突破4300万美元。按照“小额便利、大额抽查”的方式，简化资本项目收入支付审核，提高办理效率，海南交行2021年办理资本项目收支便利化业务笔数41笔，金额超4000万美元。
此外，自2018年以来，海南交行还联动境内外分行落地多项自贸港首单创新业务，创下多个市场第一：海南自贸港第一笔贸易融资资产跨境转入、转出，第一笔“区块链+中信保+快捷贷”业务，第一支合格境外有限合伙人（QFLP）基金、第一笔通过“债券通”开展地方政府债投资，第一笔“第三国采购”业务，第一个为非金融企业部署CIPS标准收发器，发放海南市场上单笔最大金额的FTN贷款等等。
跟踪海南自贸港建设新进展，海南交行积极研究贸易新业态，通过推广使用“区块链+中信保”模式，2021年累计办理贸易融资业务总量增长134倍。
此外，继2020年办理了首笔贸易融资资产跨境转出业务后，2021年海南交行又办理了自贸港首笔贸易融资资产跨境转入业务，实现贸易融资资产的双向流动。
在离岸金融方面，海南交行为客户提供全方位跨境金融服务，业务种类涵盖国际结算、担保、贸易融资等品种，为走出去企业开展境外投融资提供对标国际标准的金融服务。2021年6月成功落地分行首笔全口径跨境融资业务，为省内某优质医药企业发放离岸贷款3800万欧元，降低企业融资成本约650万元人民币。
多项数据表明，该行贸易金融发展初见成效，国际贸易融资客户数、融资发生量均大幅增长。大力推广EASY系列、单一窗口等外贸场景应用，减少客户“脚底成本”。分行外贸场景客户2021年同比增长237.57%，电子渠道财资业务量同比增长约16倍。
海南交行还抢抓资本项目改革机遇，累计为7个QFLP基金开立资本金账户，注册规模6.68亿美元。充分发挥“五位一体”账户优势，海南交行推进跨境资产管理业务试点。在银保监局、人民银行、外汇局等监管部门的指导下，制定分行跨境资产管理业务试点方案，并稳步推进。2021年共32家外商投资企业在该行开立37个资本金账户，入账资本金约9950万美元。
值得一提的是，该行同时积极做好非居民的跨境融资业务，对优质非居民企业给予跨境融资支持。2021年12月成功为境内某央企境外SPV公司发放9113万欧元FTN固定资产贷款。该笔贷款为海南市场上FT项下最大单笔金额的贷款，也是新基准利率下的首笔欧元前瞻法下浮息放款，精准解决了境外子公司FTN账户境内融资需求，有效降低融资成本，打通了境外子公司境内融资渠道，助力海南自贸港加快构建新发展格局。
立足海南自贸港封关运作关键之年
统筹金融发展与安全
省第八次党代会报告指出，风险防控做得好，海南自由贸易港才能取得最终胜利。要坚持底线思维、极限思维，加强重大风险识别和防范，提高应对各类风险挑战的能力，确保风险找得准、防得住、控得牢。
坚持服务人民美好生活需要，推出各类数字人民币消费活动（交通银行海南省分行供图）
作为金融机构，统筹发展与安全，在风险可控的前提下实现健康发展，更是重中之重。一直以来，海南交行都高度重视风险管理，将增强风险管理能力纳入到该行“十四五”规划当中，并作为战略重点推进落实。
“在全岛封关运作准备关键之年，对我们而言，外汇业务的合规风险，国际业务涉及的反洗钱风险、反恐怖融资、反逃税等‘三反’风险，将是我们面临的新的风险挑战。”海南交行主要负责人表示，同时，打好资产质量攻坚战，做好常态化的“经济体检”也尤为重要。
风险管理工作贯穿金融信贷工作的全流程，是长久的坚持，也是持续的实践。
据介绍，海南交行坚持存量风险化解和增量风险防范，持续完善全面风险管理体系，加强对各类风险的前瞻性研判，在发展中调整优化结构，夯实风险防控基础。
一方面加强存量风险化解，加大不良资产处置清收力度。坚持系统观念，持续加强全面风险管理，进一步压实责任，发挥专业化处置能力，加快推动存量重大风险项目处置落地，持续提升不良处置成效。同时，综合利用现金清收、重整重组、核销、批量处置、诉讼和债权转让等手段加大不良资产化解力度。2022年，该行还将加快处置方式创新，通过积极落实监管部门关于深化运用不良资产证券化等方式，拓宽对公不良贷款处置渠道。
另一方面强化增量风险防范。面对全球动荡源和风险点增多，海南交行统筹国内国际“两个大局”，提高洗钱风险防范精准度，不断提升风险处置的反应速度。进一步加强全流程授信管理，充分发挥“三道防线”作用，建立对重点客户、重点风险、重点环节开展双线常态化贷后管理机制，进一步提升管理质效。创新风险管理工具，开发风险地图，提前预警风险信息，提高贷（投）后管理质效，加强增量资产质量管控。
此外，加强科技赋能，积极推进风险管理数字化转型。比如加快推进个贷自动化审批，推动抵押登记一件事项目落地，以及风险授信改革中放款电子化流程改革等。
结语
百舸争流千帆竞，波涛在后岸在前。
2022年是“十四五”规划实施的关键之年，也是海南自由贸易港建设和封关运作准备的关键之年，改革创新、发展向前是历史使命，也是时代所驱。
海南交行主要负责人表示，接下来，海南交行将认真学习贯彻海南省第八次党代会精神，结合海南实际，推动交通银行“十四五”规划在海南落地实施，以稳国家经济大盘为指引，以海南自贸港建设金融需求为导向，持续推进金融制度集成创新，不断提升综合金融服务，不断加强风险管控力度，始终牢记并践行国有银行的使命担当，积极有为、勇于作为，以实际行动支持海南自贸港建设工作再上新台阶、开创新局面，用高质量发展的优异成绩向党的二十大献礼。（陈建峰 谢若琳）
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